【2021年1月】20代独身サラリーマンのポートフォリオ公開

20代サラリーマン投資家による、インデックス投資の運用報告です。

2021年1月時点でのポートフォリオ・運用成績を紹介していきます。

今月も自分のルールにのっとって資金を投入できました。

運用金額はまもなく300万円に到達します。

つみたてNISAについても方針変更をしたので、そこについても詳しく書いていきます！

それでは、さっそく見ていきましょう！

【2021年1月】20代独身サラリーマンのポートフォリオ公開

ポートフォリオ（生活防衛資金・結婚資金含む）

生活防衛資金・結婚資金を含む総資産はこのようになりました。

全体で見ると、

現金：421万円（60.7％）
株式：271万円（39.3%）

となりました。

１月もコツコツ買い増しを続けてきた結果、現金比率を６割近くまで下げることができました。

また、株式への投資金額も270万円ともう少しで300万円に到達しそうな勢いです。

ぼくはビビりなので、余剰資金の一括投資はせず、毎月コツコツ定期買付をしてきました。

VTの評価額がまもなく100万円に🎉

巷では一括投資が「理論上の最適解」と言われていますが、ビビりのぼくにはちまちま買い増しが性にあっていました😇

✅毎日SBI銀行で1万円ずつドル転
↓
✅10万円ほどドルが貯まったらVT購入
↓
✅夜ぐっすり眠れるか1週間ほど検証

こんな流れでここまで来ました🙆 pic.twitter.com/89EIQeG8c8

— らくーん@20代まったり投資家🔰 (@raccoon__FIRE) October 19, 2020

効率の良い投資を追い求めるのはもちろん大切なことですが、その投資スタイルが合わないのに無理に自分に適用する必要はないと思います。

✅投資信託 or ETF
✅一括投資 or 分散投資
✅米国集中 or 全世界分散

これらが議論されるとき、決まって「1か0か」で語られるのが不思議です。

両方試してみて、自分が続けられそうな方を選べばよいのでは？

効率を追い求めるのは分かりますが、そもそも続かなければ効率もへったくれもないです。

— らくーん@20代まったり投資家🔰 (@raccoon__FIRE) September 19, 2020

インデックス投資は「続ける」ということが一番大事なので、自分にあったスタイルを見つけるのが一番だと思います。

ポートフォリオ（生活防衛資金・結婚資金除く）

続いて、生活防衛資金・結婚資金を除くポートフォリオです。

絶対に手を出さないお金２種類（生活防衛資金・結婚資金）を除いたポートフォリオがこちらです。

買付資金の割合が25％と先月と比べるとかなり低くなりました。

目標としていた現金比率にかなり近づけることができました。

結婚資金・生活防衛資金は「もともとないお金」として考えているので、かなり適切なリスクが取れているのかなと思います。

一般的に、現金比率は

100－年齢（％）

が適切なリスク配分と言われています。

ぼくは今26歳のサラリーマンなので、現金は25％でちょうどよいバランスが取れています。

今現在はこのぐらいのポートフォリオが自分にとって心地よいので、しばらく現金の比率は25％で維持してみようと思います。

各資産の保有割合の推移

次に、各資産の保有割合の推移です。

このようになりました。

買付資金として持っている現金の額がついに100万円を切りました。

暴落時のクッションとしてはこの100万円弱が働いてくれることになります。

ぼくは結婚資金としてこれとは別に200万円の資金を準備していますが、コロナが収まるまでは結婚を見送る予定なので、もう少しリスクをとって株式に投資してもいいのかもしれません。

運用実績の推移

最後に、これまでの運用実績の推移です。

運用実績はこのようになりました。

資金投入累計額は240万円を突破、含み益は約30万円です。

含み益を含めた投資金額が300万円を超えそうです。

ぼくの目標が、

20代のうちに金融資産1,000万円

なので、達成率は今のところ約27％です。

金融資産が1,000万円を超えると目に見えて複利の効果が分かるそうなので、今から少し楽しみです。

それまではわき目もふらずに積み上げていきます。

つみたてNISAの方針変更について

１月の終わりに、つみたてNISAの設定を

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） ⇒ eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）

に変更しました。

約1年半積み立ててきたつみたてNISAの設定を、
eMAXIS Slim 米国株式🇺🇸から
→eMAXIS Slim 全世界（オルカン）🗺
へ変更。

理由は2つ。
✔️PFをシンプルにしたいから
✔️今後20〜30年間ずっと米国がトップという確証がないから

これでメインのVTとともに、これから積み立てていく分は100％全世界に🌍 pic.twitter.com/hQmIaUNlC4

— らくーん@20代まったり投資家🔰 (@raccoon__FIRE) February 1, 2021

理由は大きく２つあります。

最近になって「敗者のゲーム」を読み直しているのですが、

VTがメインなのにeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）も積み立てている

というのは、あまり意味がないなと思いました。

というのも、VT自体が時価総額加重平均で全世界に分散されたファンドなので、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を追加で購入してもリスク分散にはならないからです。

むしろ最適フロンティアから遠ざかることとなり、リターンは変わらず追加リスクだけ抱えてしまう状況になるからです。

という人は、「現代ポートフォリオ理論」でググるか、「敗者のゲーム」を購入して読みましょう。

まとめ

ぼくのゴールは20年後なので、ここはまだまだ通過点です。

今後も株式市場の上げ下げに一喜一憂せず、長期目標を見失わず続けていきたいです！

それでは、らくーんでした。また！