【初心者向け】生活防衛資金とは？いくら必要？実際の貯金額を例に解説！

インデックス投資を始める人が最初に耳にするであろう言葉、『生活防衛資金』。

あなたはこの言葉の意味を正しく説明できますか？

生活防衛資金について正しく理解し、準備をしなければ、お金を増やすどころか失ってしまう可能性さえあります。

つまり、この『生活防衛資金』がうまく準備できたかどうかが、投資成績の良し悪しに直結します。

この記事では「投資初心者にできるだけわかりやすく」「専門用語をあまり使わずに」『生活防衛資金』とは何かを解説していきます！

それではさっそく見ていきましょう！

生活防衛資金とは？

まずは言葉の定義から確認していきましょう。

『生活防衛資金』とは、今仕事ができなくなっても、短期間は生活できるだけの現金のことを指します。

つまり、「不測の事態が起きた時にわたしたちを助けてくれるお金」のことです。

わたしたちの生活にはさまざまなリスクが潜んでいます。

具体的にはこんなリスクです。

もし運悪くこれらのリスクに遭遇してしまった場合、しばらく仕事ができずに収入が断たれる可能性があります。

万が一、そうなった場合でも生活していけるようなまとまったお金、これが『生活防衛資金』です。

生活防衛資金のメリット３つ

このように普段のお金と切り分けて「生活防衛資金」を用意するのは、それだけのメリットがあるからです。

ここからはぼくが実際に感じた生活防衛資金のメリット３つを紹介していきます。

精神安定剤になる

まず１つ目のメリットが、「精神安定剤になる」ことです。

生活防衛資金があれば、あなたの気持ちはより安定し、普段から健やかな気持ちで生活することができます。

たとえあなたが、

とりあえず、当面の間は生活していくことができます。

ぼくは自分の経験から、「生活防衛資金が生み出す精神安定の力」はその額面以上の価値があると思っています。

ぼくは大学生のころ、実家を離れ一人暮らしをしていたのですが、実家からの仕送りもなく、常にぎりぎりの生活を送っていました。

ATMには常に1～3万円程度しか入っていないような状況で、毎日アルバイトをしなければ生活していけないような状態でしたので、日々何かに追われたように過ごしていたように感じます。

そのとき、『「お金がない」という状態はこうも人の感情を荒ませるのか』と学生ながらに感じました。

ふと自分の気持ちの余裕のなさに気づいたのです。

そんな思いをするのが嫌で、社会人になり入社後に即100万円を貯めてからは、心の余裕のなさは感じなくなりました。

まとまったお金は精神の安定につながり、日々の生活に安らぎを与えてくれます。

投資をするにあたっても、まずは精神的余裕を確保するというのが最優先事項です。

株の値動きに動じなくなる

２つ目のメリットが、「株の値動きに動じなくなる」ということです。

株の取引をすると、「自分の資産をリスクにさらす」ことになります。

投資を始めてすぐの段階では額も小さく、そこまで気持ちが揺さぶられることはありません。

しかし、投資額が大きくなればなるほど、値動きをチェックしては、

などと一喜一憂することになります。

そこで重要になるのが「生活防衛資金」です。

「生活を守るために絶対に手を出さないお金」と「下落時に買い増すお金」を自分の中で区分しておけば、生活を脅かしてまでリスクをとることがなくなります。

結果、『市場に長く居座り続ける』というインデックス投資の至上命題を実現しやすくなります。

支出管理ができる

３つ目のメリットが、「支出監理ができる」ということです。

個人的にはこれが隠れた大きなメリットに感じています。

次のパートで詳しく書きますが、生活防衛資金を設定するためには『自分の生活レベルを把握する』必要があります。

つまり、「何か月分の現金があれば生活できるか」というリアルな月々の出費を知る必要があるということです。

そこで、必ず家計簿をつけるわけになるのですが、

などの気づきが生まれます。

貯蓄＝収入－支出

は資産形成の大原則、超基本です！

資産形成をしていてこの常識を知らない人は正直ヤバいです。

すぐにチェックしましょう。

話を戻しますが、支出を見直すこと＝結果的に資産形成を早めることにつながります。

生活防衛資金を見直すことで、支出を最適化し、資産形成の近道を進むことができます。

実際に生活防衛資金を設定してみよう！

それでは具体的な「生活防衛資金」の設定の手順を見ていきましょう。

家計簿をつけよう

まず最初のステップとして、自分の月々の支出を把握するために、家計簿をつけましょう。

１年間分のデータがあればベストですが、それが無理であれば３か月でも、半年でも構いません。

要は、『自分は月いくらあれば生活していけるのか』が分かれば大丈夫です。

家計簿のつけ方ですが、「マネーフォワード」という家計管理アプリを使って自動化するのがシンプルでおすすめです。

ぼくは課金して有料版を使っているので正直有料版がおすすめですが、「アプリにお金を払いたくない！」という人には『無料で試してみる』という選択肢があります。

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ぼくはマネーフォワードだけで月１万円以上の家計改善に成功しました。

家計を見直して少しでもゆとりある生活をしたい方は、今すぐに行動しましょう。

月いくらあれば生活できるか決めよう

月々の自分の支出を把握したら、次は「自分が月いくらあれば生活できるか」考えていきます。

下の表は、ぼくの１年間の支出をまとめたものです。

月	2019.7	8月	9月	10月	11月	12月	2020.1	2月	3月	4月	5月	6月	平均
支出額	16.7万	18.0万	19.5万	17.5万	28.2万	17.8万	23.5万	25.8万	37.2万	15.8万	10.8万	25.0万	21.3万

海外旅行に行ったりもしていたので、そういったイベントのある月は支出が増えています。

月によって上下していますが、平均値を出したところ、213,379円でした。

つまり、月21万円ほどあれば、今と同じ水準で生活できることが分かります。

この数字が基本となります。

次のステップに進んでいきましょう。

何か月分の現金を持つか決めよう

自分の月々の支出額をある程度把握したら、次に「１か月分の生活費を何か月分持つか」を決めていきます。

一般的には、生活防衛資金は６か月～２年分の間で設定すべきだと言われています。

生活防衛資金をを何か月分に設定するかは、様々な要素が関係してきます。

これらを総合的に判断して決めることとなります。

ぼくの場合、

• まだ26歳と若く独身であること
• 収入源についてもかなり安定的であること

などを考慮して、６か月分の生活防衛資金を保有することに決めました。

213,379（円）×6（か月）＝128,0274（円）≒130万円

約130万円がぼくの「生活防衛資金」となります。

実際の貯金から振り分けてみよう！

生活防衛資金の目安が分かったので、次は実際の自分の貯金から「生活防衛資金」を振り分けてみましょう。

こちらが2020年7月5日時点のぼくのポートフォリオです。

現金の490万円は「生活防衛資金」なのか「買付資金」なのか判別がつきません。

こちらが、生活防衛資金を分けた後のグラフです。

近々結婚する予定もあるため、結婚資金200万円も「使えないお金」として振り分けています。

投資に使えるお金がはっきりしましたね。

この中でぼくが投資に充てていいお金は、「買付資金」の1,573,358円です。

その他の「結婚資金」「生活防衛資金」については、すぐに現金で使えるよう口座にスタンバイしておく必要があります。

このように、生活防衛資金を設定し、「使ってはいけないお金」と「投資に回せるお金」を見える化することで、過度にリスクをとることなく腰を据えて投資を行うことができます。

まとめ

生活防衛資金についておさらいしていきましょう。

「生活防衛資金」をうまく活用して、よい投資ライフを送っていきましょう！

それでは、らくーんでした。また！